Банковская система
<<  Банки и Платежные Системы – синергия сотрудничества сентябрь Создание концепции Электронного Банка бизнес идей (ЭББИ)  >>
Картинок нет
Картинки из презентации «Технологии электронных платежных средств банка» к уроку экономики на тему «Банковская система»

Автор: Katya. Чтобы познакомиться с картинкой полного размера, нажмите на её эскиз. Чтобы можно было использовать все картинки для урока экономики, скачайте бесплатно презентацию «Технологии электронных платежных средств банка.pptx» со всеми картинками в zip-архиве размером 72 КБ.

Технологии электронных платежных средств банка

содержание презентации «Технологии электронных платежных средств банка.pptx»
Сл Текст Сл Текст
1Тема 4: Технологии электронных 23устройство выдачи наличных; банкомат
платежных средств банка. печатает квитанцию; банкомат возвращает
21. Пластиковые карты: понятие, карточку; карточка не возвращается, если
сущность, виды и принцип работы. несколько раз неправильно введен PIN-код
3Пластиковая карта — это или номер карточки обнаружен в СТОП-листе.
персонифицированное платежное средство, 24Обмен информацией между клиентом и
которое позволяет своему владельцу платежной системой при посредничестве
оплачивать товары и услуги безналичным банкомата может осуществляться в одном из
путем, получать наличные денежные средства трех режимов: on-line - это режим
в банках и банкоматах, а также более реального времени при котором банкомат
безопасно (по сравнению с электронными постоянно подключен к процессинговому
деньгами) хранить и перевозить свои центру, и обмен информа­цией происходит
денежные средства. В соответствии со ст. непрерывно; квази-on-line - это режим, при
273, 274 Банковского кодекса РБ от котором банкомат связывается с
25.10.2000 № 441-З (с изменениями и процессинговым центром по расписанию,
дополнениями) банковская пластиковая часть информации собирается на магнитных
карточка – платежный инструмент, носителях банкомата и во время сеанса
обеспечивающий доступ к банковскому счету связи передает­ся в процессинговый центр;
и проведение расчетов в безналичной форме при этом различают системы с дозвоном из
за товары (работы, услуги), получение банкоматов и с обзвоном банкоматов
наличных денежных средств и осуществление процессинговым центром; off-line - это
иных операций в соответствии с режим, при котором банкомат не имеет
законодательством Республики Беларусь. постоянной связи с процессинговым центром;
4Основными нормативными документами, так как хранить информацию обо всех
регулирующими организацию расчетов с клиентах в каждом банкомате очень сложно,
использованием банковских пластиковых этот режим исполь­зуется в основном при
карточек, являются: Правила осуществления работе со смарт-картами, а в банкомате
операций с электронными деньгами, хранятся лишь СТОП-листы.
утвержденные постановлением Правления 25Устройство банкомата: устройство
Нацбанка РБ от 26.11.2003 № 201 (с приема и считывания карточек, имеет
изменениями и дополнениями); Инструкция о электропривод и считыватель; конструкция
порядке совершения операций с банковскими считывателя обеспечивает выбрасывание
пластиковыми карточками, утвержденная карточки после обработки; центральный
постановлением Правления Нацбанка РБ от процессор; винчестер, используемый для
30.04.2004 № 74 (с изменениями и хранения программного обеспечения и баз
дополнениями). данных; флоппи-дисковод, используемый для
5На территории Республики Беларусь обмена данными через дискеты 3,5 дюйма;
действуют различные системы расчетов с органы управления банкоматом, имеется два
использованием банковских пластиковых набора: пользовательский и клиентский;
карточек: внутренняя платежная система – пользовательский предназначен для
платежная система, участники и владелец выполнения сотрудниками операций по
которой являются резидентами; техобслуживанию, инкассации и настройке
международная платежная система – банкомата; клиентский состоит из экрана
платежная система, среди участников монитора и специальной клавиатуры,
которой есть как резиденты, так и установленной на панели управления на
нерезиденты и (или) владелец которой лицевой стороне.
является нерезидентом; частная платежная 26коммуникационное оборудование,
система – внутренняя или международная используемое для связи с процессинговым
платежная система, в которой эмиссию центром; устройство выдачи наличных денег,
карточек осуществляет один банк-эмитент, составными частями которого являются узел
являющийся владельцем платежной системы. выдачи банкнот и кассеты для банкнот; в
6Банк-эмитент – банк, банк-нерезидент, банкомате устанавливается до 6 кассет, где
осуществляющие эмиссию карточек, в каждой находятся банкноты одного
определяющие правила совершения операций с номинала; имеется кассета для
карточками в локальных нормативных актах и отбракованных банкнот; кассеты
принявшие на себя обязательство по представляют собой съемные мини-сейфы с
перечислению денежных средств с толстыми стенками и замком повышенной
карт-счетов в соответствии с условиями надежности; отсек имеет систему охранной
договоров. Банк-эквайер – банк, сигнализации; блок питания. Банкомат
банк-нерезидент, осуществляющие эквайринг, является средством самообслуживания и он
т.е. банк, который осуществляет должен удовлетворять следующим
деятельность по процессингу операций, требованиям: простота и очевидность
совершаемых при использовании карточек, управления; надежность и безотказность;
расчетному обслуживанию организаций безопасность и защищенность клиента, банка
торговли (сервиса), кассовому обслуживанию и банкомата.
держателей карточек в соответствии с 274. Магнитные и смарт-карты.
договорами. 28Существует множество стандартов
7Держатель – физическое лицо, магнитных карт, но любой из них должен
использующее карточку на основании соответствовать стандартам международной
договора карт-счета или кредитного организации по стандартизации
договора. Организации торговли (сервиса) – (International Standard Organization -
юридическое лицо, иностранная организация, ISO), которая устанавливает параметры
не являющаяся юридическим лицом по (размеры) карты, ее реакцию на внешне
иностранному праву, индивидуальный воздействия, ее информационную структуру.
предприниматель, принимающие карточки в На лицевой стороне карты указываются: имя
качестве средства платежа за реализуемые держателя (наносится эмбоссированием);
товары (работы, услуги) в соответствии с номер банковского счета; шифр отделения
договорами, заключенными с банка; наименование банка; символы
банком-эквайером. Принимающие карту электронной системы платежей, в которой
предприятия торговли (сервиса) и отделения используется карта; голограмма - фирменный
банков образуют сеть точек обслуживания знак платежной системы, защищающий карту
карт. от подделки; срок пользования картой
81. По материалу, из которого они (магнитные карты выпускаются только с
изготовлены: бумажные (картонные); определенным сроком использования, как
пластиковые; металлические. 2. По способу правило, от полугода до трех лет).
(методу) нанесения на карты необходимой 29На обратной стороне расположены:
информации (имя держателя карты, номер магнитная полоса, она содержит три
карты, срок ее действия и пр.): с дорожки, в которых располагается вся
графическим изображением; эмбоссированные; необходимая информация для производства
со штрих-кодированием; с кодированием на расчетов; повторяется информация,
магнитной полосе (магнитные карты); с нанесенная эмбоссированием; заносится
чипом (чиповые карты или микропроцессорные персональный идентификационный номер,
карты, карты памяти); с лазерной записью который предназначен для идентификации и
(лазерные или оптические карты). аутентификации клиента; значение PIN-кода
93. По целевому назначению: должно быть известно только клиенту;
идентификационные (служащие для графически наносится образец подписи;
идентификации их владельцев), в том числе возможна фотография.
клубные; дисконтные; для денежных операций 30Процедура обработки магнитных карт
(для безналичной оплаты товаров и услуг осуществляется в режиме on-line. Режим
владельцем карты с соответствующего on-line — это режим, при котором
банковского карточного счета, а также для информация, считанная терминалом или
получения им наличных денег с указанного банкоматом, обрабатывается центральным
счета в банкоматах). 4. По эмитентам: компью­тером с использованием базы данных
банковские, выпускаемые банками (или соответствующего банка.
консорциумами банков) и финансовыми 31Алгоритм прохождения платежей в режиме
компаниями; частные (private), выпускаемые on-line выглядит следующим образом: клиент
коммерческими нефинансовыми компаниями для при покупке использует магнитную карту,
платежей в торговой и/или сервисной сети продавец через центральный компьютер,
данной компании; карты, выпускаемые связывающий его с банком, обслуживающим
организациями, чьей деятельностью клиента, производит авторизацию карточки;
непосредственно является эмиссия карт и проверяется, не истек ли срок действия
создание инфраструктуры для их карты, обслуживает ли такую карточку
обслуживания. данное предприятие; проверяется PIN-код;
10На территории РБ эмиссию банковских банк одобряет или отклоняет сделку: все
карт вправе осуществлять только кредитные операции происходят в режиме онлайн; в
организации. При этом, кроме эмиссии случае одобрения терминал печатает три
собственных банковских карт, банки могут экземпляра чека, в которых расписывается
распространять: карты других банков клиент; в конце дня продавец собирает чеки
(отечественных и иностранных); карты и передает их в банк; сумма выручки
различных платежных систем переводится банком-эквайрером на текущий
(«AmericanExpress» и др.). Банковские счет предприятия; осуществляются
карты также делятся на следующие виды: межбанковские операции между
расчетные; кредитные; предоплаченные. По банком-эмитентом и банком-эквайрером; банк
техническим особенностям расчетов: эмитент производит расчеты со своими
автономный «электронный кошелек»; клиентами.
«электронный кошелек» с дублированием 32Недостатки магнитных карт: авторизация
счета у эмитента; «ключ к счету», т.е. в режиме он-лайн происходит медленно;
карта является средством идентификации высока себестоимость операций; реальное
владельца счета, ведущегося у эмитента; списание средств происходит после сделки,
большинство карт являются что дает шанс мошенникам; необходимость
идентификаторами, а не кошельком. хранения бумажных носителей; слабая
11Организация взаимодействия участников защищенность от подделок; отсутствие места
платежной системы может предусматривать на магнитной полосе для записи финансовых
два режима: off-line, on-line. Режим операций.
off-line является наиболее простым и 33Смарт-карта чиповая карта — это
недорогим для банка-эмитента режимом пластиковая карта, носителем информации в
подключения к процессинговому центру. Банк которой являются микросхемы различной
разрешает процессинговому центру степени сложности. На лицевой стороне
авторизацию трансакций по картам своих чиповой карты находится микросхема в виде
клиентов и поручает ему вести базы данных маленького квадратика или овала, ее
по картам, счетам и остаткам (лимитам) расположение строго определяется
своих клиентов. В режиме on-line банк стандартом. Смарт-карта обладает
подключается к сетям передачи данных или следующими достоинствами:
соединяется с процессинговым центром через многофункциональность, возможность
выделенный канал и самостоятельно ведет проводить любые, а не только специфические
базу данных карт, счетов и остатков и платежи; хорошая защищенность, так как: -
авторизует поступающие от процессингового процесс создания смарт-карт достаточно
центра трансакции. В этом случае банк сложен и под силу только крупной компании,
получает полную возможность управления что исключает подделки, - попытки взлома
счетами клиентов, позволяет им микросхемы в кустарных условиях приводят к
использовать различные финансовые ее разрушению,
инструменты для доступа к счету и 34- при производстве в любую микросхему
дебетовать его в режиме реального времени. заносится уникальный код, с помощью
122. Процессинговый центр банка. которого кодируются все заносимые данные,
13Процессинговый центр (ПЦ) банка в - при выдаче карточки пользователю на нее
применении к бизнесу пластиковых карт – заносится один или несколько секретных
это целостная система, представляющая кодов, - при утере карты программа банка
собой комплекс взаимосвязанных вносит ее в стоп-лист; необходимый уровень
программно-аппаратных решений, интеллектуальности что обеспечивает
организационных процедур и персонала, возможность работы с технологией off-line.
обеспечивающая жизненный цикл банковских Режим off-line - это режим работы, при
продуктов на основе пластиковых карт. котором все основные операции
14Структура процессингового центра осуществляются микропроцессором карты и
определяется набором выполняемых им банковским автоматом или терминалом на
бизнес- и технологических процедур и торговом месте без центрального
обычно включает в себя: фронт-офис; компьютера. Существенным недостатком
бэк-офис; службу персонализации является высокая себестоимость смарт-карт.
(персонализационное бюро); вспомогательные 35В зависимости от внутреннего
подсистемы (например, систему защищенного устройства и выполняемых операций
документооборота между участниками смарт-карты можно разделить на три типа:
внутрибанковской платежной системы). 1. Карты-счетчики, используются для такого
15Фронт-офис процессингового центра типа расчетов когда требуется вычитание
выполняет следующие функции: захват фиксированной суммы за любую платежную
транзакций и управление устройствами; операцию (телефон, бензин, проезд и т.д.);
преобразование семейства прикладных после использования вновь заполняются
протоколов (SPDH, VISAII, APACS и т.п. для банком-эмитентом; эти карты похожи на
POS-терминалов); Diebold, NDC+ и др. для магнитные, но операции осуществляются без
банкоматов) во внутренний формат сообщений связи с центральным компьютером. 2. Карты
фронт-офисной системы (как правило, с памятью называются так условно, так как
построенный на основе расширений ISO); все смарт-карты имеют память; являются
реализацию сценариев взаимодействия с промежуточным типом карт при переходе от
клиентом исходя из возможностей устройств карт-счетчиков к микропроцессорным картам;
и протоколов, используемых для управления различают карты с защищенной и
устройствами (набор экранов и печатных незащищенной памятью. В картах с
форм, «дерево переходов» между состояниями незащищенной, памятью нет ограничений по
и т.п.); маршрутизацию транзакций чтению или записи данных. На карте с
(switching); расчет онлайновых комиссий; защищенной памятью имеются: — область, в
авторизацию; управление рисками; которую записываются идентификационные
интерфейсы для работы с банками, данные пользователя карты; они не могут
процессинговыми компаниями и платежными быть изменены в последствии, что очень
сетями; мониторинг в реальном времени важно для обеспечения невозможности
устройств и интерфейсов . подлога;
16Функции бэк-офиса обычно следующие: 36- кредитная область, которая содержит
управление жизненным циклом карты; учет данные о кредито­способности клиента, т.е.
операций клиентов; обработка входящих сумму на счете; эти данные зано­сят на
клиринговых файлов платежных систем; карту совместно с клиентом; область
ведение файла истории транзакций; в ряде защищена двумя PIN-кодами - любой участник
случаев учет операций с пластиковыми сделки имеет свой код; доступ по чтению
картами согласно правилам бухгалтерского открывает PIN-код клиента, однако не
учета и формирование файлов проводок для позволяет изменить информацию; доступ по
банковской системы; клиринг; ведение записи обеспечивает только совместное
договоров и расчеты с торговыми предъявление двух ключей: PIN-код клиента
предприятиями; подготовка отчетов; + PIN-код банка; - дебетовая область, в
претензионная работа. Формирование и которую записывается информация об
обработка файлов претензионного цикла операциях, совершаемых торговым
(chargeback, representment и т.п.). предприятием; доступ по чтению открывает
17Подсистема персонализации выполняет PIN-код клиента; доступ по записи -PIN-код
следующие функции: персонализацию карт – клиента + PIN-код торгового предприятия.
формирование на основе информации из БД 3. Микропроцессорные карты представляют
процессингового центра файлов с данными собой последние достижения в области
для выпуска карт (эмбоссинг-файлов); учет смарт-карт и открывают принципиально новые
заготовок карт; печать ПИН-конвертов – возможности, имеют микропроцессор и
генерация ПИН-кодов карт в соответствии с фактически явля­ются микрокомпьютерами.
используемой ключевой информацией и 37Микросхема обладает свойствами
алгоритмами, печать ПИН-конвертов. небольшого компьютера, может
18Вспомогательные подсистемы самопрограммироваться и включает: -
процессингового центра: подсистема постоянное запоминающее устройство
защищенного документооборота для емкостью до 10 кбайт, предназначенное для
нотаризованного обмена данными с хранения постоянных данных — программ и
контрагентами платежной системы (филиалы операционной системы; - энергонезависимую
банка, банки-агенты и т.п.); подсистема память емкостью до 8 кбайт,
автоматизированной рассылки отчетности предназначенную для хранения данных о
(например рассылка отчетов по результатам клиенте; - оперативное запоминающее
бизнес-дня предприятиям торговли и сервиса устройство емкостью до 256 байт,
по Интернету или через факс-сервер); предназначенное для хранения оперативных
станции автоматизированной обработки данных; - микропроцессор.
данных (ввод и распознавание данных с 38В карту встраивается операционная
поручений на изготовление карт, слипов и система, обеспечивающая большой набор
т.п.); интерфейсы с каналами сервисных операций и средств безопасности.
дистанционного обслуживания (SMS банкинг, Она обеспечивает следующие возможности: -
Интернет-банкинг и т.п.); принт-сервер поддержку файловой системы,
системы формирования выписок для предусматривающую разграничение доступа к
держателей карт. хранимой информации (доступа по чтению и
19Существует три способа работы записи, закрытие паролем по чтению и по
финансового института с пластиковыми зашей, недоступность информации до
картами: полнофункциональный собственный определенного времени); -
процессинг; третьесторонний процессинг криптографические средства шифрования
(ThirdParty); комбинированный процессинг. информации; - широкий спектр сервисных
203. Банкомат, его устройство, функции. команд, в частности средств ведения
21Банкомат - это многофункциональный электронных платежей; - возможность
банковский автомат, предназначенный для блокировки карточки при
обслуживания клиентов в отсутствие несанкционированном доступе.
банковского персонала. В зависимости от 39Алгоритм прохождения платежей в режиме
выполняемых функций бывают: универсальные off-line выглядит следующим образом: -
(полнофункциональные), последнее поколение клиент при покупке использует смарт-карту;
таких автоматов может выполнять до 125 - карта обрабатывается в режиме off-line,
различных функций; специализированные карта вставляется в POS-терминал (Point of
(простейшие), такие банкоматы Sale), клиент вводит свой код, а продавец
предназначены только для выдачи наличных. - свой; таким образом, производится запись
22Банкомат может выполнять следующие в ту область памяти, где указываются все
функции: выдачу наличных денег; изменение операции; 3) терминал, используя
параметров счета клиента, внесение денег микропроцессор карты и свой
на депозит; выполнение периодических микропроцессор, в считанные секунды
платежей; перевод денег; обмен валюты; проверяет подлинность и платежеспособность
предоставление информационно-справочных карты; 4) если средств достаточно, то
услуг и др. выполняются операции по исполнению
23Алгоритм снятия наличных через платежа; в памяти терминала запоминаются
банкомат: клиент вставляет карточку в кредитуемые суммы, а со счета клиента
приемное устройство банкомата; клиент отбрасываются; 5) в конце дня выполняются
вводит PIN-код; банкомат считывает все расчеты между банками и торговыми
информацию с карточки и проверяет точками.
соответствие введенного PIN-кода PIN-коду; 40Недостатками данной схемы расчетов
банкомат проверяет, нет ли карты в списке являются: — отсутствие возможности
недействительных или аннулированных; если оперативно заблокировать карты, так как
все в порядке, то на экран выдается нет оперативной информации о СТОП-листах;
приглашение ввести сумму, которую клиент — увеличение срока между списанием средств
желает получить; клиент вводит со счета и поступлением информации об этом
запрашиваемую сумму; банкомат проверяет, в базу данных; — на сумму на карточке
не превышает ли сумма лимит, который проценты не начисляются; — клиент имеет
разрешен к выдаче наличными в платежной доступ только к сумме, прописанной на
системе или данном банкомате; если все в карточке, а не ко всей сумме счета, в
порядке, то банкомат отсчитывает нужную отличие от магнитных карт.
сумму банкнотами и выдает ее через
Технологии электронных платежных средств банка.pptx
http://900igr.net/kartinka/ekonomika/tekhnologii-elektronnykh-platezhnykh-sredstv-banka-266715.html
cсылка на страницу

Технологии электронных платежных средств банка

другие презентации на тему «Технологии электронных платежных средств банка»

«Электронная школа 1с» - Модуль «1С:ХроноГраф Школа 2.5 ПРОФ». Модуль «Электронный журнал». Средства информатизации. Эффекты. Основные показатели качества образования. Презентация программного комплекса «Электронная школа». Программный комплекс «Электронная школа». It-компетентность педагогов и родителей (%). Некоторые преимущества программного комплекса.

«Банки СНГ» - Банки СНГ на пороге перемен. Рис. 2. Отношение кредитов банков к ВВП в странах СНГ, %. Кризис дал толчок банковским реформам в России, Казахстане, на Украине. Кризис и реформы. Иностранные банки укрепляют позиции. Рис. 1. Динамика активов банков стран СНГ. Кризис стимулировал банковские реформы в мире и в странах СНГ в частности.

«Доходы банка» - По результатам таблицы можно подвести следующие итоги: Рис. 5. Удельный вес пассивов банка за 2007 год, %. Общие рекомендации банку: Динамика темпа прироста процентных расходов банка за 2008-2009 гг., %. Анализ динамики процентных расходов банка за 2008-2009 гг., тыс. руб. Удельный вес процентных расходов банка за 2009 год, %.

«Ресурсы по английскому» - Курс открывает тонкости языка и позволяет расширить накопленные знания. Курс позволяет расширить словарный запас и повысить уровень языка. Все примеры, содержащиеся в тексте озвучены иностранными дикторами. Знать много языков – значит иметь много ключей к одному замку. Курс дает базовые знания языка, необходимые для общения.

«Коммерческие банки» - Есть и недепозитные формы привлечения ресурсов. Другая часть кредитов используется предприятиями для покрытия капитальных затрат. Текущие счета открываются предприятиями, не обладающими признаками, дающими права иметь расчетный счет. Заемщиками кредита могут выступать физические и юридические лица. Банк обязан зарегистрировать ОФБУ в территориальном учреждении Банка России.

«Электронный дневник» - Класс. Выдача и получение домашних заданий. Общение родителей. Словари. Статистика оценок. Ученику. Тесты. 33. План внедрения системы. Электронный журнал учителя. Проекты, конкурсы, олимпиады. Конкурс "Школа вне уроков". Оценки за неделю. Библиотека. Доступность электронного дневника. Электронный журнал.

Банковская система

13 презентаций о банковской системе
Урок

Экономика

125 тем
Картинки
900igr.net > Презентации по экономике > Банковская система > Технологии электронных платежных средств банка