Страхование
<<  Преимущества страхования КАСКО в «РЕСО-Гарантия» Возможности применения европейского опыта на российском рынке страхования  >>
Ипотечное страхование: новые тенденции и новые возможности
Ипотечное страхование: новые тенденции и новые возможности
Области применения: Ипотека (снижение процентной ставки, высвобождение
Области применения: Ипотека (снижение процентной ставки, высвобождение
Инструмент снижения себестоимости строительства
Инструмент снижения себестоимости строительства
Страхование ответственности застройщика (214-ФЗ)
Страхование ответственности застройщика (214-ФЗ)
Ипотечное страхование – инструмент снижения ставки
Ипотечное страхование – инструмент снижения ставки
Данные Банка России по качеству ипотечных портфелей
Данные Банка России по качеству ипотечных портфелей
Новый закон – новые возможности
Новый закон – новые возможности
Ипотечное страхование в сделках секьюритизации
Ипотечное страхование в сделках секьюритизации
Технология непрерывной страховой защиты
Технология непрерывной страховой защиты
Открытое акционерное общество «Страховая компания АИЖК» 117418, Россия
Открытое акционерное общество «Страховая компания АИЖК» 117418, Россия

Презентация: «На 7 минут по 214 фз». Автор: Danchevskaya. Файл: «На 7 минут по 214 фз.pptx». Размер zip-архива: 777 КБ.

На 7 минут по 214 фз

содержание презентации «На 7 минут по 214 фз.pptx»
СлайдТекст
1 Ипотечное страхование: новые тенденции и новые возможности

Ипотечное страхование: новые тенденции и новые возможности

2 Области применения: Ипотека (снижение процентной ставки, высвобождение

Области применения: Ипотека (снижение процентной ставки, высвобождение

капитала, сокращение заемщиком периода накопления средств) Сделки секьюритизации (повышение доверия инвесторов, повышение эффективности/структуры сделки) Стройка (снижение страхов дольщиков, снижение себестоимости строительства, снижение зависимости от дорогого банковского кредита)

Технологии страхования СК АИЖК

3 Инструмент снижения себестоимости строительства

Инструмент снижения себестоимости строительства

Страхование ответственности застройщика позволит снять страхи граждан «покупать» жилье на ранних стадиях строительства, что увеличит объем инвестиций граждан в строительство жилья Страхование ответственности застройщика создает условия для: устранения зависимости стройки от дорогого банковского кредита снижение себестоимости строительства на 7% В условиях сокращения фондирования жилищного строительства со стороны банков именно средства дольщиков могут значимо поддержать темпы финансирования жилищного строительства

Дефицит отсутствует

Формирование отрицательного денежного потока

4 Страхование ответственности застройщика (214-ФЗ)

Страхование ответственности застройщика (214-ФЗ)

1

2

3

Отсутствие контроля за непрерывностью защиты прав дольщика

Единый реестр договоров поручительства и договоров страхования Обязательное уведомление органов Росреестра и надзорных органов о досрочном прекращении действия договоров (214 ФЗ) Обязанность застройщика заключить новый договор страхования в установленные законом сроки новые договоры (214 ФЗ) Ответственность застройщика за не перезаключение договоров (КоАП РФ)

Отсутствие ограничений по объему принимаемых рисков

Установить требования к максимальному объему обязательств по одному застройщику и объекту строительства, принимаемому на страхование в зависимости от капитала страховщика (указание Банка России) Дополнить форму ежеквартальной отчетности застройщика раскрытием информации о договорах поручительства/страхования (постановление Правительства РФ №645)

«Невыплатные» правила страхования

Конкретизация условий страхования в 214-ФЗ (срок страхования, содержание страховой выплаты, последствия досрочного расторжения договора и т.п.) Минимальные (стандартные) требования к страховой защите и страховщику при страховании ответственности застройщиков (документ Банка России) Стандартные (типовые) правила страхования ответственности застройщика, которые будут обязательны к применению всеми участниками рынка (разработанные ВСС и одобренные Банком России)

Текущие проблемы

Предложения

5 Ипотечное страхование – инструмент снижения ставки

Ипотечное страхование – инструмент снижения ставки

Сейчас

Возможно

С ростом соотношения кредит/залог (LTV) риски (необходимая надбавка за риск) растут неравномерно Большинство кредиторов в маркетинговых целях компенсируют риски, дотируя за счет хороших заемщиков высокорисковые сегменты (или иногда рассчитывая на высокий CPR) Наличие избыточного страхования по ипотечным кредитам с любым соотношением LTV исключает плату за риск Процентная ставка по застрахованным высокорисковым кредитам (с высоким LTV) будет снижена до уровня низкорисковых кредитов (см. Кривая «риска 0» при максимальной (избыточной) страховой сумме)

Кривая риска (при минимальной страховой сумме) Кривая риска (при оптимальной страховой сумме) Кривая «риска 0» при максимальной (избыточной) страховой сумме

Кривая риска (зависимость степени риска от надбавки к соотношению кредит/залог LTV- max) Кривая риска (зависимость степени риска от надбавки от надбавки к соотношению кредит/залог LTV- fact)

6 Данные Банка России по качеству ипотечных портфелей

Данные Банка России по качеству ипотечных портфелей

Группировка задолженности по ипотечным жилищным кредитам по срокам задержки платежей*

По состоянию на 01.03.2015 ипотечный портфель составляет 3,56 трлн. руб., прирост с начала года – 1%. Объем просроченной задолженности – 184,6 млрд. руб. (5,18% портфеля). В целом качество ипотечных портфелей банков продолжает оставаться на хорошем уровне, однако, можно отметить ряд негативных тенденций: За 2 месяца 2015 года объем просроченной задолженности вырос на 26,2 млрд. руб. (+16,5%) , при этом доля просроченной задолженности в совокупном ипотечном увеличилась на 0,7 п.п. Прирост просроченной задолженности связан как с появлением «новых» неплатежей по ИЖК, так и с процессом «старения» по имеющимся неплатежам прошлых периодов: на фоне общего увеличения объемов просроченной задолженности происходит рост доли просроченных ссуд на срок «от 31 до 90 дней» с 13,6% на 01.01.2015 до 20,7% на 01.03.2015.

* производится на основании данных формы отчетности кредитных организаций 0409115 'Информация о качестве активов кредитной организации'. Ипотечные жилищные кредиты, которые по условиям договора погашаются частями (долями), при непогашении в срок части (доли) отражаются в составе задолженности с просроченными платежами в полном объеме по максимальному сроку задержки платежей.

7 Новый закон – новые возможности

Новый закон – новые возможности

Возможности: Снизить резервы по МСФО (и в будущем по РСБУ) Снизить требование к капиталу по МСФО (и в будущем по РСБУ)

Снизить стоимость страхования в сделках секьюритизации (СОЗ+СФР = страховой сэндвич) Банку «не страшно быть добрым» (лояльность к реструктуризации) Ипотечное страхование позволяет банку управлять размером резервов и требованиями к капиталу в любой момент времени жизни ипотечного портфеля

Поправки в з-н «Об ипотеке» и внедренные Типовые Правила Страхования изменили формулу расчета К/З

Min страховая сумма

Оптимальная страховая сумма

Max страховая сумма

8 Ипотечное страхование в сделках секьюритизации

Ипотечное страхование в сделках секьюритизации

Повышает доверие инвесторов Интегрировано в методологию Moody’s и S&P Возможно снижение стоимости страхования за счет «страхового сэндвича». Снижает размер младшего транша (по пяти данным выпускам – 1,5 млрд руб)

Зао «иа двиц-1»

Зао «иа хмб-2»

Зао «иа тфб-1»

ЗАО «ИА Уралсиб 02»

15%

Зао «иа ткб-1»

9 Технология непрерывной страховой защиты

Технология непрерывной страховой защиты

Для первичного кредитора: Гарантия выкупа закладной оригинатором Снижение затрат на андеррайтинг (делегирование страховщику)

Для оригинатора: Быстрое накопление пулов Покупка кредитов без сложных процедур (DD, UW) Стоимость страхования на этапе выпуска ИЦБ = 0 руб. Улучшение экономической эффективности выпусков ИЦБ

СК АИЖК запускает проект по обеспечению страховой защиты поставок закладных для целей последующей секьюритизации Возможности: Алгоритм: ШАГ 1: Подключение первичного кредитора к фронт-офисной системе СК АИЖК ШАГ 2: Андеррайтинг заемщика силами страховщика (2 часа!) ШАГ 3: Первичный кредитор страхует 100% кредитов (займов) на 100% суммы ШАГ 4: Оригинатор выкупает застрахованные кредиты с минимальной «бюрократией» ШАГ 5: Выпуск ипотечных облигаций при ИС с мак.эффективностью.

10 Открытое акционерное общество «Страховая компания АИЖК» 117418, Россия

Открытое акционерное общество «Страховая компания АИЖК» 117418, Россия

г. Москва, ул. Новочеремушкинская, д.69 Телефон: +7 (495) 775-4740, факс: 775-4741 www.ahml-insurance.ru

«На 7 минут по 214 фз»
http://900igr.net/prezentacija/ekonomika/na-7-minut-po-214-fz-259258.html
cсылка на страницу

Страхование

17 презентаций о страховании
Урок

Экономика

125 тем
Слайды