Функции и принципы деятельности центрального банка России

Тема 4. функции и принципы деятельности центрального банка России

Тема 4. ФУНКЦИИ И ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ

4.1.Функции Центрального банка России 4.2. Эмиссия банкнот. 4.3. Проведение денежно-кредитной политики. 4.4. Проведение валютной политики. 4.5. Рефинансирование коммерческих банков. 4.6. Регулирование деятельности кредитных институтов. 4.7. Функция финансового агента правительства. 4.8. Экономические принципы деятельности Центрального банка России

4.1.Функции Центрального банка России

Согласно Закону о Центральном банке, под задачами Банка России понимаются объективно обусловленные постоянные цели, которые должен преследовать Центральный банк, т.е. задачи отвечают на вопрос: для чего делается? Под функциями понимается тот набор конкретных проблем, решение которых означает выполнение указанных целей, т.е. функции отвечают на вопрос: что именно делается?

Основные цели деятельности Банка России : • защита и обеспечение

устойчивости рубля; • развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации. •

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы

расчетов. Центральный банк должен вводить «правила игры», т.е. устанавливать правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов и правила соблюдения кассовой дисциплины.

Функции Центрального Банка: осуществление монопольной эмиссии банкнот;

проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.

4.2. Эмиссия банкнот

Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монеты и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

Функции Банка России :

Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций.

4.3. Проведение денежно-кредитной политики

Цель денежно-кредитной политики ЦБ - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота и включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

Денежно-кредитная политика ЦБ направлена либо на стимулирование

денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

Комплекс инструментов при проведении денежно-кредитной политики

различаются:

По форме их воздействия (прямые и косвенные); по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги); по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

Все эти методы используются в единой системе.

изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими

банками в ЦБР; регулирование официальной учетной ставки; проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

Основными инструментами денежно-кредитной политики ЦБ являются:

Изменение норм обязательных резервов

В соответствии с инструкцией №110-И «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы России за счет взносов коммерческих банков ЦБР образует резервный фонд кредитной системы РФ.

Фонд обязательных резервов - это обязательная норма вкладов

коммерческих банков в ЦБ, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков.

Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России

(резервные требования) - это часть кредитных ресурсов банков, которая содержится по требованию центрального банка на открытом в нем беспроцентном (как правило) счете. Служат ограничению кредитных возможностей банков.

Регулирование официальной учетной ставки ЦБ

Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

Исходя из учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими

банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчикам по депозитам и другим счетам. Широкое применение изменения учетной ставки обусловлено простотой применения.

Рис

2. Изменение ставки рефинансирования ЦБРФ за период с 1 января 1992 г. по 9 февраля 2007 г.

Операции на открытом рынке различаются в зависимости от:

Условий сделки: купля-продажа за наличные или купля на срок с обязательной обратной продажей - обратные операции; объектов сделок: операции с государственными или частными бумагами; срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), Долгосрочные (до 1 года и более) операции с ценными бумагами; сферы проведения операций: только на банковском секторе рынка ценных бумаг или и на небанковском секторе рынка; способа установления ставок: определяемых или центральным банком или рынком.

Операции с российскими и иностранными кредитными организациями: 1)

предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; 2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя; 3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; 4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги; 5) покупать и продавать иностранную валюту;

6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды

валютных ценностей; 7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции; 8) выдавать гарантии и поручительства; 9) осуществлять операции с финансовыми инструментами; 10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных государств; 11) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать:

Золото и другие драгоценные металлы в различной форме; иностранная валюта; векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев; государственные ценные бумаги.

4.4. Проведение валютной политики

ЦБ является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами.

ЦБ осуществляет регулирование международных расчетов, платежных

балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота., Для осуществления своих функций Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

4.5. Рефинансирование коммерческих банков

Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

Кредиты рефинансирования различаются в зависимости от:

Формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты); методов предоставления (прямые кредиты и кредиты); сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. И краткосрочные - на 1 день или несколько дней); целевого характера (корректирующие и продленные сезонные).

Банк России осуществляет кредитование в следующих формах:

Ломбардный кредит (на срок до 30 дней); • внутридневный (в течение операционного дня) - вид кредита для завершения расчетов; • кредит «овернайт» (на 1 рабочий день); • кредиты на поддержание ликвидности (сроком до 6 месяцев или до года).

4.6. Регулирование деятельности кредитных институтов

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание

стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При осуществлении функции надзора и контроля за деятельностью

коммерческих банков Банк России:

устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

Обязательные нормативы: 1) минимальный размер уставного капитала для

вновь создаваемых кредитных организаций; 2) предельный размер неденежной части уставного капитала; 3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; 4) максимальный размер крупных кредитных рисков; 5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); 6) нормативы ликвидности кредитной организации;

7) нормативы достаточности капитала; 8) максимальный размер

привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения; 9) размеры валютного, процентного и иных рисков; 10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы; 11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц; 12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и

регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

ЦБ имеет право требовать от кредитной организации устранения

выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала.

Банк России вправе: 1) взыскать с кредитной организации штраф до 1

процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала; 2) потребовать от кредитной организации: а) замены руководителей кредитной организации; б) реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок

до шести месяцев; 4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций; 6) отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

4.7. Функция финансового агента правительства

ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов.

Основная форма государственных заимствований, используемых на цели

финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы. Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц.

ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу

государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности, выступает кассиром правительства.

Единство кассы предоставляет министерству финансов возможность

осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны.

4.8. Экономические принципы деятельности Центрального банка России

1. Независимость в формировании и проведении денежно-кредитной политики.

Критерии, по которым определяется независимость центрального банка: •

участие государства в капитале центрального банка и распределении прибыли; • процедура назначения (выбора) руководства банка; • степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка; • право государства на вмешательство в деятельность центрального банка по реализации его функций; • правила, регулирующие возможность финансирования государственных расходов центральным банком страны и т.п.

2. Четкое разграничение государственных финансов и банковской системы,

т.е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами центрального банка.