Банковская система

Как банки создают деньги

Урок по экономике.

Тема урока:

Как банки создают деньги

Тамара Муратовна Тренюшева, учитель экономики МБОУ «Кувакинская СОШ»

Мультипликатор депозитного расширения

З.

А

Д

А

Ч

И

У

Р

О

К

А

Как банки создают деньги

Рассмотреть мультипликатор депозитного расширения

Познакомиться с видами депозитов

Познакомиться с видами банковских резервов

Определить функции коммерческого банка

Определить функции центрального банка

Деньги

– особый вид товара, на который можно обменять любой товар или услугу.

ДЕНЕЖНАЯ МАССА – это сумма символических и банковских денег, которые находятся у населения.

БАНКОВСКИЕ ДЕНЬГИ – средство обмена в форме чеков, счетов, выданных банками.

ДЕНЕЖНАЯ БАЗА – это сумма банковских резервов и наличности на руках у населения.

СИМВОЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ – средство платежа, чья стоимость или покупная способность в разы превосходит издержки производства.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК – учреждаемая властями страны организация, которая отвечает за контроль над денежным обращением и условиями кредитования, контроль над финансовой системой, которая является банком банков, принимающая вклады от коммерческих банков, а также банкиром государства.

Денежное сердце рынка

ПЛАН УРОКА: 1. Денежное сердце рынка; 2. Центральный банк и его функции; 3. Коммерческие банки и его функции; 4. Трать сегодня – плати завтра; 5. Как банки создают деньги.

Человечество

«С начала времён человечество сделало три великих открытия: огонь, колесо и центральная банковская система». Уилл Роджерс (1879-1935 гг.).

Экономические интересы

Владелец сбережений Предприниматель.

Имеет: проект прибыльного использования средств Нуждается в: денежном капитале Готов: поделиться доходом за право использовать деньги для реализации своего проекта

Имеет: сбережения Нуждается в: доходе на сбережения Готов: воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить их использовать за плату

Банковская система

До 1989 года трехуровневая система

Госбанк ссср

Специализированные банки

Филиалы специализированных банков (около 6 000)

Промстройбанк Агробанк Жилсоцбанк Сбербанк Внешэкономбанк

Центральный банк

Коммерческие банки

В настоящее время двухуровневая система

Функции Центрального банка

Эмиссионный центр страны; банкир правительства; банк банков; межбанковский расчетный центр; хранитель золотовалютных резервов страны; определяет и осуществляет кредитно-денежную (монетарную) политику.

Функции коммерческого банка

Приём и хранение любых видов финансовых активов; осуществление кредитных операций; создание денег; организация расчётов; осуществление купли и продажи ценных бумаг.

Активные

Пассивные

Операции банков

Депозитные

Кредитные

Расчётные

Валютные

Кассовые

И др.

И др.

Получение доходов от размещения ценных бумаг

Получение банком кредитов

Приём вкладов

Привлечение и хранение средств на счетах

Операции по раз-мещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов

Операции, посредством которых банки форми- руют свои ресурсы для проведения кредитных и иных операций

Банк

% По % по кредитам депозитам

= Маржа

Вкладчики

Предприниматели

Маржа (от англ. «margin» граница ) –доход банка

Создание новых форм денег

Маржа (от англ. «margin» граница ) –доход банка

Кредитование

-.

(От лат. Creditum – ссуда, долг)

Предоставление денег во временное пользование и за плату

Памятка вкладчику

1. Прежде чем доверить свои сбережения банку, наведите о нём справки. Постарайтесь выбрать надёжный банк. Давно существующий банк лучше защищён от банкротства, чем новый. 2. Срочные вклады лучше делать на самые короткие сроки. 3. Крупные суммы денег рискованно помещать в один банк. 4. Если банк снизил процентную ставку по вкладу, то есть в одностороннем порядке изменил условия договора с вкладчиком, то банк нарушил права клиента.

Деньги делают деньги

"Деньги делают деньги"

"Деньги к деньгам"

Кредитные возможности банка

R.

= D x rr ,

R

D

rr

K=R

= D - R

=D – D x rr =D(1 – rr)

K - кредитные возможности банка,

R

Об.

- Величина обязательных резервов,

Об.

- Величина депозитов,

- Норма резервных требований.

Изб.

Об.

- Избыточные (сверх обязательных) резервы.

Изб.

1000 рублей

200 рублей

Банк 1

800 рублей

160 рублей

Банк 2

640 рублей

118 рублей

Банк 3

512 рублей

102,4 рублей

Банк 4

409,6 рублей

81,92 рублей

Банк 5

327,68 руб. …

Процесс депозитного расширения

M = D1+ D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + …

Процесс депозитного расширения

=1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + …

1

1

M=D x

=D x

(1-(1-rr))

rr

1

М=1000 х

=1000 х 5 = 5000

0,2

То есть сумма бесконечно убывающей геометрической прогрессии с основанием (1 – rr)

В нашем случае:

Банки осуществляют деловые операции

Итоги изучения темы:

Банки осуществляют деловые операции и зарабатывают прибыль. Они обеспечивают вкладчикам сохранность их денег, чековое обслуживание их вкладов. Банки предоставляют кредиты и гарантируют стабильность системы платежей. Они минимизируют затраты на поиск кредитов, берут на себя риск денежных операций и предлагают клиентам высоколиквидные средства для инвестиций; Коммерческие банки обязаны держать резервы как часть их депозитов на случай значительного изъятия вкладов. Коммерческие банки для осуществления контроля за своими операциями используют балансовые отчёты, в которых даётся информация о движении активов, пассивов и собственного капитала банка;

Важнейшее звено банковской системы

– Центральный банк. Он является банком правительства. Главная функция ЦБ – обеспечение трёх основных макроэкономических задач: устойчивого экономического роста, высокой занятости и, особенно, стабильного уровня цен. ЦБ устанавливает обязательную норму резервов, контролирует деятельность коммерческих банков и других финансовых посредников, осуществляет эмиссию декретных денег; Центральный банк, как правило, обладает значительной степенью независимости. Факты говорят о том, что, чем выше независимость Центрального банка, тем ниже уровень инфляции в данной стране; Действуя совместно, коммерческие банки осуществляют кредитные операции, используя избыточные резервы. Кредитная экспансия банков зависит от величины мультипликатора депозитного расширения. На величину мультипликатора влияет норма резервов, обращение части чекового оборота в наличность и стремление многих банков держать объём резервов выше обязательной нормы.

Сбережения

Закрепление. I. Ответьте на вопросы: 1. Почему выгоднее свои сбережения вложить в банк, нежели держать их дома? 2. Какие существуют виды вкладов? 3. За счёт чего банкам удаётся увеличить денежную массу?

Решите задачу

Закрепление. II. Решите задачу: Рассчитайте, как изменится величина ссудного процента по кредиту в 120 тысяч рублей, если ставка процента возросла с 12 до 14 %.

Ставка процента

=.

Ссудный процент – плата за кредит

16 800 – 14 400 = 2 400 рублей

Ссудный процент х 100 %

Величина ссуды

Решение задачи:

120 000 х 12

Х х 100 %

;

12 =

Х =

= 14 400 рублей

120 000

100 %

120 000 х 14

Х х 100 %

;

14 =

Х =

= 16 800 рублей

100 %

120 000

Домашнее задание

1 уровень (на «4»): - параграф 27 учебника И.В. Липсица «Экономика», часть 2, с. 193-201; - тест. 2 уровень (на «5»): - дополнительно к заданию 1 уровня составить кроссворд по терминам темы.

Желаю успехов

!